Un crédito de 80.000 dólares exige ingresos familiares de 3,4 millones de pesos
El nuevo esquema fija la cuota inicial en 865.098 pesos y limita ese pago al 25% del ingreso neto mensual del grupo familiar.
Un crédito hipotecario de 80.000 dólares a 25 años, con una tasa de UVA más 7%, requiere un ingreso neto familiar mínimo de 3.460.391 pesos mensuales, según la simulación oficial del nuevo programa de financiamiento para vivienda. En ese escenario, la primera cuota es de 865.098 pesos y representa el 25% de los ingresos del hogar.
El cálculo oficial corresponde a una propiedad valuada en 106.667 dólares. El crédito cubre el 75% de ese valor, es decir, 120.920.000 pesos, equivalentes aproximadamente a 80.000 dólares al tipo de cambio oficial. El comprador debe aportar el 25% restante con recursos propios, además de los gastos adicionales de la operación, que no están contemplados en la simulación.
Una deuda que se actualiza con la UVA
La cuota inicial no permanece fija durante los 25 años. Como el capital está ajustado por UVA, el pago en pesos se modifica a lo largo del período de devolución, por lo que el impacto debe evaluarse en términos reales y frente a la evolución de los ingresos familiares. El ejemplo oficial utiliza una tasa de UVA más 7%, aunque el esquema fija como máximo una tasa de UVA más 7,50%.
El monto máximo por crédito equivale a 150.000 UVA y el plazo mínimo de devolución es de 15 años. Los bancos participantes deben cumplir en forma simultánea el límite de tasa, el plazo mínimo y el tope de financiamento.
- Ingreso neto familiar mínimo: 3.460.391 pesos mensuales.
- Primera cuota: 865.098 pesos, equivalente al 25% del ingreso.
- Plazo del ejemplo: 25 años.
- Tasa del ejemplo: UVA más 7%.
- Valor de la propiedad del ejemplo: 106.667 dólares.
- Financiamiento: hasta el 75% del valor, equivalente a 120.920.000 pesos o aproximadamente 80.000 dólares.
El origen de los fondos y los destinos habilitados
Los recursos se obtienen mediante licitaciones de plazos fijos ajustados por UVA, con fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la ANSES. Cada licitación alcanza los 200.000 millones de pesos y admite como máximo una participación del 20% por entidad. Las tasas mínimas previstas son de UVA más 2,50% a un año y de UVA más 4,50% a cinco años.
Una vez constituidos los depósitos, las entidades tienen 90 días corridos para aplicar los recursos a préstamos hipotecarios. Los créditos pueden destinarse a la compra, construcción, ampliación o refacción de una primera vivienda para personas físicas.
La variable central a seguir el mes que viene será la evolución de las condiciones de acceso, especialmente la relación entre la cuota actualizada por UVA y la capacidad de pago de los hogares.
