Plazo fijo: las diferencias de hasta un 20% en los intereses que pagan los bancos por un millón de pesos

Un depósito de $1.000.000 a plazo fijo tradicional no rinde lo mismo en todas las entidades financieras que operan en el país, según surge de los simuladores consultados por este medio. La diferencia entre la oferta más baja y la más alta, para un mismo capital, ronda los $1.602,74 en términos nominales, una brecha que en términos reales refleja condiciones de tasa y de plazo que el ahorrista debe identificar antes de decidir dónde colocar su dinero.

Tres bancos, tres resultados para un millón de pesos

En el canal electrónico del Banco Nación, una colocación de $1.000.000 a 30 días con una TNA de 18,75% genera intereses por $15.410,96, con un saldo final de $1.015.410,96 al vencimiento. En ICBC, sobre el mismo capital y a 30 días, la TNA es de 16,80% y el rendimiento informado es de $13.808,22, con un total a cobrar de $1.013.808,22 y una TEA de 18,16%.

El caso del Banco Provincia requiere una lectura distinta: el simulador trabaja con 32 días, una TNA de 21% y arroja intereses por $18.410,96, con un monto final de $1.018.410,96. Ese resultado incluye dos días más de inmovilización que una operación estándar a 30 días, un aspecto que modifica la comparación directa con las propuestas anteriores.

Canal de contratación y disponibilidad de los fondos

Dentro de una misma entidad también puede cambiar la oferta. En el Banco Nación, la TNA informada para una operación constituida por sucursal es de 15,50%, frente al 18,75% que ofrece el canal electrónico, lo que confirma que la modalidad utilizada para formalizar el depósito incide en el rendimiento final.

• Banco Nación (canal electrónico): TNA 18,75%, intereses $15.410,96, total $1.015.410,96 a 30 días.
• ICBC: TNA 16,80%, intereses $13.808,22, total $1.013.808,22 a 30 días; TEA 18,16%.
• Banco Provincia: TNA 21%, intereses $18.410,96, total $1.018.410,96 a 32 días.
• Banco Nación (sucursal): TNA 15,50%, como referencia para una operación presencial.

Qué tener en cuenta antes de confirmar la operación

El plazo fijo tradicional mantiene la tasa pactada al momento de la constitución y no permite la cancelación anticipada, por lo que el dinero permanece inmovilizado hasta el vencimiento. La TNA y la TEA expresan conceptos diferentes: la segunda contempla la reinversión sucesiva de intereses a lo largo de un año, mientras que la primera describe el rendimiento nominal del período contratado. Dado que las entidades pueden actualizar sus condiciones, Federico Jozami recomienda revisar el simulador de cada banco el mismo día en que se vaya a realizar la colocación. La variable a seguir el mes que viene es la evolución de la TNA que ofrece cada banco en su canal electrónico, ya que es la que tiende a marcar la referencia del mercado para ahorristas minoristas que mueven montos de hasta un millón de pesos.