Tasa cero en autos 0 km: las ocho marcas que financian hasta $43 millones en octubre y cómo impacta el crédito UVA

En octubre, las principales terminales que comercializan vehículos nuevos en el país pusieron en marcha planes de financiación a tasa 0% con plazos que van de 12 a 36 cuotas y montos que, según la marca, la versión y la línea de crédito elegida, oscilan entre $14 millones y $43 millones, de acuerdo con un relevamiento sobre la oferta vigente de Ford, Volkswagen, Renault, Toyota, General Motors, Stellantis (Peugeot, Citroën, Fiat y Jeep), Honda y Nissan.

Los topes por marca y las versiones más convencidas

• Chevrolet ofrece el financiamiento más alto del mercado: hasta $43 millones a 12 meses para las versiones S10 LTZ, S10 High Country y Trailblazer.
• Ford llega hasta $40 millones a 18 meses para las versiones V6 de la Ranger; el resto de la gama tiene topes de entre $25 millones y $30 millones según versión y plazo.
• Volkswagen opera con dos canales simultáneos: uno financia hasta $36,5 millones a 12 meses para Amarok (excepto Trendline) y otro hasta $23 millones a 12 meses para Polo, Virtus, T-Cross, Taos, Tiguan y Vento GLI, entre otros.
• Renault, a través de Mobilize Financial Services, financia hasta $30 millones para Boreal y Master a 12 meses, con montos decrecientes para el resto de la gama y plazos de hasta 30 cuotas; por el canal digital Renault Store hay cupos limitados por hasta $19 millones.
• Toyota mantiene tasa 0% a 12 meses con un tope de $25 millones para la mayor parte de su línea y $15 millones para Yaris y Yaris Cross, y suma un plan a 18 meses de hasta $30 millones para Hilux, SW4, Corolla y Corolla Cross.
• Stellantis, mediante Peugeot y Citroën, ofrece hasta $18 millones a 18 meses en tasa fija y hasta $26 millones a 24 meses en crédito UVA; Fiat y Jeep financian hasta $30 millones a 36 meses por la línea UVA.
• Honda financia hasta $24 millones a 24 cuotas fijas para toda su gama.

En todos los casos, los montos financiados disminuyen a medida que se extiende el plazo y, en las gamas más amplias, también varían según la versión y el canal de comercialización, por lo que el tope efectivo puede quedar muy por debajo del máximo publicitado si el plazo elegido supera los 12 meses o si el modelo no integra la lista completa.

Por qué conviene leer la letra chica antes de firmar

Un rasgo común a varias terminales es que los planes etiquetados como UVA no cobran interés nominal, pero ajustan cada cuota por la Unidad de Valor Adquisitivo, el índice que replica la evolución de la inflación. En los hechos, eso significa que el valor de la cuota puede crecer de un mes a otro aunque la tasa siga siendo cero, lo que vuelve la financiación más sensible a la dinámica de los precios. En los planes a tasa fija, en cambio, la cuota se mantiene estable durante todo el plazo, a costa de un tope financiable menor en algunas versiones.

La otra variable a considerar es el costo de los servicios y los gastos administrativos que, según la marca y el concesionario, pueden adicionarse al monto financiado o descontarse del precio bonificado, por lo que la tasa cero efectiva no siempre equivale a un costo financiero real nulo. Antes de tomar una decisión, conviene solicitar al concesionario el detalle del costo financiero total, las comisiones y el sistema de ajuste por el que se regirá cada cuota, en particular en las propuestas UVA, donde el peso del ajuste inflacionario depende del sendero de precios que describa la economía en los próximos meses.

La variable a seguir el mes que viene es la renovación de estos planes en noviembre y, sobre todo, cómo se mueve la inflación, ya que de ese indicador dependerá el ajuste de las cuotas en los créditos UVA, que en términos reales pueden encarecer o abaratar la compra efectiva según la evolución del Índice de Precios al Consumidor.